數字貨幣對貨幣創造的影響

① 如果以區塊鏈為支持的虛擬貨幣成為法定貨幣,中央銀行是否有存在的必要

央行數字貨幣對支付、貨幣政策的影響

關於我國央行數字貨幣不斷推進將帶來的影響，今年被越來越多的學者和相關人士討論。姚前在3月份發表的《法定數字貨幣對貨幣政策與金融穩定的影響》、《央行數字貨幣：對貨幣體系的優化及其發行設計》兩篇文章中，王信在7月份的研討會上均有相關表述。互鏈脈搏將他們提出的影響，整理為以下幾個方面：
一、優化支付體系
姚前指出，在支付方面，央行數字貨幣為銀行間支付清算創造了一種新的模式。引入央行數字貨幣之後，央行無需堅持傳統模式，即私人部門提供支付服務、央行提供價值擔保。基於央行數字貨幣，支付無需依賴第三方服務，從而擴大了現有法定貨幣的支付網路。央行數字貨幣克服了紙幣的缺陷：通過收取管理費，可以實現非常規貨幣政策的負利率目標；基於可追蹤性，能夠進行反洗錢、反逃稅等；發行、交易、貯藏的成本大大降低。
央行數字貨幣研究所副所長狄剛在其文章《數字貨幣辨析》中，有提到「支付即結算」是法定數字貨幣的顯著特徵，法定數字貨幣可以實現可控匿名的點對點交易，具備了先進高效、便捷、貨款即時兩清的優勢，信息流、資金流天生合一，無需後台非同步清算、結算與對賬，通過加密簽名轉換即可實現前台點對點價值轉移和隱私保護。
二、提升貨幣政策有效性
王信提到，央行貨幣的數字化有助於優化央行貨幣支付功能，提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行數字貨幣可以成為一種計息資產，滿足持有者對安全資產的儲備需求，也可成為銀行存款利率的下限，還可成為新的貨幣政策工具。
姚前也指出，基於合理的機制設計，央行數字貨幣不僅對貨幣政策和宏觀經濟的影響「中性」，而且可成為一種新的貨幣政策工具。央行數字貨幣具有時間依存、部門依存、貸款利率依存和經濟狀態依存四大特性。因此，央行能夠減少貨幣政策傳導的時滯，防止貨幣流通在實體經濟之外，提高基準利率對貸款利率影響的有效性和及時性，以及進行逆周期調控。
三、保持金融穩定
姚前在文章《央行數字貨幣：對貨幣體系的優化及其發型設計》中指出，央行數字貨幣在金融穩定方面，可以通過增加銀行存款向央行數字貨幣轉化的摩擦和成本，避免 「狹義銀行」 影響。

② 數字貨幣的影響力：探究pi幣與央行之間的聯系

pi幣作為一種新興數字貨幣，其與央行之間的聯系主要體現在對數字貨幣發展趨勢的關注以及潛在的影響和挑戰上。

一、pi幣的潛力與挑戰

• 潛力：pi幣作為去中心化、安全可靠且易於使用的數字貨幣，具有成為未來支付工具和價值儲存方式的潛力。隨著技術進步和智能手機使用率的提升，數字化支付逐漸取代傳統紙質交易形式，pi網路通過去中心化技術設計，旨在減少第三方干擾，確保安全穩定的資產轉移，並降低運營成本，提供優惠甚至零費用的交易體驗。
• 挑戰：盡管pi幣展示了巨大的潛力，但數字貨幣市場仍面臨監管和合規性等挑戰。pi幣的流通和普及需要得到監管機構的認可和支持，否則可能面臨法律風險和市場不確定性。

二、央行對數字貨幣的態度與應對

• 態度：央行作為國家貨幣發行及金融監管機構，在數字貨幣領域扮演著至關重要的角色。央行對數字貨幣的發展持謹慎態度，既關注其帶來的創新機遇，也擔憂其可能對金融穩定和國家財務安全造成的潛在威脅。
• 應對：為了應對新興數字貨幣項目的挑戰，央行需要深入思考如何改變現有法規框架或創造新規則來適應日益復雜化、高度互聯網時代下不斷涌現的虛擬資產形式。同時，央行也需要加強與新興數字貨幣項目的協作，共同推動金融體系向前邁進。

三、pi幣與央行之間的協作與平衡

• 協作：為了實現pi與央行之間的更好協作，雙方需要建立有效溝通機制，加強技術創新，並充分利用區塊鏈技術所具備的去中心化特點。通過協作，雙方可以共同推動數字貨幣市場的健康發展，確保金融穩定和國家財務安全。
• 平衡：在協作過程中，需要找到一種最佳平衡點，既能發揮pi幣等數字貨幣的創新優勢，又能避免其可能帶來的潛在風險。這需要在監管政策、技術創新和市場需求之間取得平衡，以實現數字貨幣市場的可持續發展。

綜上所述，pi幣作為一種新興數字貨幣項目，其與央行之間的聯系主要體現在對數字貨幣發展趨勢的關注以及潛在的影響和挑戰上。雙方需要通過協作與平衡，共同推動數字貨幣市場的健康發展。

③ 國內的數字貨幣未來會是怎麼一個發展狀況呢

近年來，我國加快推進數字人民幣的普及率，試點城市從「4+1」，擴大到「10+1」，支付場景逐漸延伸豐富。我國為何著力推廣數字人民幣，以及推廣的難度如何?前瞻針對我國數字人民幣推廣的必要性和可行性作如下分析。

數字人民幣有利於維護我國貨幣主權

目前，全球范圍各類加密貨幣和電子貨幣的出現，大量加密貨幣均為非金融機構創立，在區塊鏈上發行與交易、具備獨立交易價格。

依據Finbold數據顯示，2020年，全球加密貨幣數量僅為8000+個規模，到2021年，直接突破16000個，同比增長98.98%。全球性加密貨幣數量的爆發式增長，對法定貨幣的地位造成沖擊，推出我國法定的數字貨幣-數字人民幣是維護我國貨幣主權的必要手段，

整體來看，數字人民幣定位於M0，其發展對於穩定物價、提升支付效率、增強人民幣使用的安全性以及國際化有著重要意義。另外，我國現有的非現金支付滲透率提升，以及用戶、市場、技術等基礎均為推進數字人民幣的應用創造良好條件。

—— 以上數據參考前瞻產業研究院《中國數字人民幣行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》

④ 為什麼要發展數字人民幣

目前，全球已有60多個國家開始了數字貨幣試驗。自2014年中國人民銀行數字貨幣研究小組的設立，數字人民幣的發展與應用也提上日程。隨著數字貨幣相關法律和制度的不斷完善設立，數字人民幣試點也在全國范圍內遍地開花。深圳、蘇州、成都等地紛紛向市民發放幾千萬元的數字人民幣紅包，雄安、北京冬奧會場地也會加快對其應用，數字人民幣的腳步漸近。

人民幣數字化是我國金融改革的重要步驟，是未來金融發展的必然結果。我國作為全球數字貨幣的領跑者，在技術手段、法律法規、基礎條件等方面都有巨大的優勢。數字人民幣作為新瓶裝舊酒的新產物，對我國經濟發展有著深遠的影響。那麼，為什麼要發展數字人民幣呢？

（一）良好的基礎條件

公開資料顯示，截至2020年年底我國網民規模接近10億，其中網路購物用戶規模達7.8億，連續7年位居全球第一，隨著中國互聯網基礎設施的不斷優化和升級，未來用戶規模還會不斷增加。在移動支付領域，我國滲透率高達86%，是全球平均水平的3倍左右，高居全球第一。2020年全國移動支付業務1232億筆，同比增長21.5%；支付金額432億元，同比增長24.5%。我國龐大的網民基數和迅速發展的移動支付，為數字人民幣的進一步推廣和應用建立了堅實的基礎。

（二）對宏觀經濟的影響

傳統的貨幣政策制定之前需要收集大量的信息，在收集過程中部分數據難免會出現差錯，不能很好地「對症下葯」。在政策出台以後，還需要經過若干資金流轉環節才能達到政策目標，存在一定的滯後性，嚴重影響貨幣政策的實施效果。而央行發行的數字人民幣採用大數據和區塊鏈技術，可以記錄和儲存大量的交易信息和貨幣去向，實時監控到貨幣運行，迅速採集到貨幣創造、記賬、流動等數據，為貨幣當局對貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供巨大的可靠數據基礎，有利於宏觀經濟的穩定與發展，為經濟調控提供有益的手段。

（三）有利於增強金融監管

實物貨幣由於存在匿名性，國家不能夠監控到每一筆資金的流向，所以對部分不法分子的貪污、洗錢、逃稅等行為無法控制，嚴重影響了 社會 風氣。而數字人民幣每筆資金的流向、數額、交易雙方等央行都可以在後台得到數據，如果出現偷稅漏稅或大額異常消費等情況，央行的大資料庫就會出現預警，迅速鎖定其身份，對政府打擊一系列違法犯罪行為提供有力的幫助，同時還能夠打造出一批清正廉潔的幹部。另一方面，在當前財政資金被屢屢挪用的情況下，數字人民幣可以精準地發放給每一個貧困家庭和微小型企業，確保財政資金使用的效率，真正落實到專款專用。

（四）有利於人民幣國際化

中國作為世界上第二大經濟體，2020年全年GDP達到14.725萬億美元，美國為21萬億美元，僅相差不到50%，而排名第三的日本GDP總量為4.9萬億美元，只有我國的1/3。同樣作為世界第一大貿易國，2020年我國全年進出口總額高達32.16萬億元，2021年一季度為8.47萬億元，同比增長29%。但是人民幣在全球支付中所佔份額非常低，相比於美元、日元、歐元高達80%的佔比，人民幣只佔了不到2.5%，要想進一步擴大和發展中國的經濟，推動人民幣國際化進程迫在眉睫。

數字人民幣如果能為國際貿易商持有和使用貨幣帶來便利，以及在跨境貿易、跨境結算和跨境投融資時提供方便，一定程度上有利於人民幣國際化的推進。所以，我們應該抓住這一機遇窗口，通過「一帶一路」倡議促進人民幣走出去，推動數字人民幣與周邊國家及「一帶一路」倡議國跨境貿易結算，提高支付清算效率，利用先發優勢創立一個新的全球貿易結算體系，實現金融體系的彎道超車。

（五）成為全球數字經濟的領頭羊

在新冠肺炎疫情帶來的全球大封鎖、歐美經濟體經濟全面下滑的情況下，全球數字經濟的 探索 進行得如火如荼。目前，全球已經有超過60個國家開始了國家數字貨幣的實驗。日本央行宣布將會從2021年4月開始進行為期一年的央行數字貨幣實驗；泰國中央銀行公布的時間表顯示，將會在2021-2022年進行零售型數字貨幣測試；美國也同樣於2020年5月提出了創建美國央行數字貨幣框架。而在數字經濟 探索 這一階段，中國的數字人民幣暫時處於領先地位。

2021年3月，中國人民銀行宣布環球銀行金融電信協會（SWIFT）與中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司、央行數字貨幣研究所和中國支付清算協會4家中資機構在北京共同成立金融網關信息服務有限公司，專注於信息系統集成、數據處理和技術咨詢。中國央行加強與SWIFT在數字人民幣上的合作，有利於雙方拓展數字貨幣領域的全球化發展，可以幫助SWIFT建立數字貨幣多邊監管體系和相關法規與技術框架，帶動世界各國數字貨幣發展。如果一切順利的話，中國的數字人民幣將牢牢處於國際領先地位，是人民幣走向國際化的重大推動力，是中國貨幣發展史上的又一大 歷史 進程。

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⑤ 俄羅斯央行計劃於2022年測試數字盧布，推行數字貨幣有何意義

說到數字貨幣相信大家也不覺得陌生了，在前幾年國家剛提出數字貨幣的時候，很多年來大家一直都在想數字貨幣到底是什麼，為什麼要推出數字貨幣，難道就是為了簡單的替換紙幣，節約紙張嗎？其實不是的，推行數字貨幣的意義非常大，數字貨幣並不是簡單的替換紙張而已，它擁有可以防止洗錢，追溯資金來源等等強大的功能。推廣使用數字貨幣，不但可以解決以上提到得問題，還可以解決許多意想不到得未知問題。雖然說，現在體驗不到數字貨幣的魅力，但是，一旦數字貨幣推廣起來，很多百姓都能受益其帶來的福利。

⑥ 如何看待數字貨幣人民幣的啟動呢

一、數字貨幣人民幣究竟是什麼？

互聯網科技尤其是區塊鏈技術的發展，全球涌現出不少所謂的“虛擬貨幣”，如近年來爭議較大的比特幣、萊特貨幣等。

作為M0（指流通中的現金，即在銀行體系之外流通著的現金）的替代品，央行數字貨幣與比特幣這類虛擬貨幣的區別在於比特幣是去中心化的，而央行將要推出的數字貨幣是中心化的。

央行數字貨幣是基於國家信用、由央行發行的法定數字貨幣，它和人民幣現鈔完全一樣，與現鈔等價。

可以預見的是，數字人民幣時代即將到來。對商業銀行及其他金融機構來講，基於數字貨幣將會衍生出更多的數字信貸、數字資產和數字負債等創新。此外，央行數字貨幣發行後能提升對貨幣運行監控的效率，豐富貨幣政策手段。

而且發行央行法定數字貨幣，將使貨幣創造、記賬、流動等數據實時採集成為可能，並在數據脫敏以後，通過大數據等技術手段進行深入分析，為貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考，並為經濟調控提供有益的手段。

三、數字貨幣的影響

1、短期內，數字貨幣的推出對匯率的影響很小

由於“數字人民幣”目前似乎旨在對流通中的貨幣進行部分數字化（因此將會有零利率薪酬、100%准備金要求和有限弱化金融中介，又稱“脫媒”），且考慮到中國目前的資本項目限制（特別是對資本外流的限制），數字貨幣的推出短期內不太可能對人民幣匯率走勢產生太大影響。

推動人民幣的因素仍是中美關系的發展、投資組合資金流動、收益率優勢和估值。由於第二波疫情爆發，美國資金出現外流。這也應該在短期內提振了市場對人民幣的信心。

2、“數字人民幣”是人民幣國際化的一個里程碑

如果“數字人民幣”結算技術的設計得非常復雜，且變得無處不在（通過充分利用中國手機和互聯網應用的日益普及以及人民幣被納入國際貨幣基金組織的特別提款權貨幣籃子），長遠上看可能促進人民幣國際化及目前以美元為中心的國際貨幣體系的多樣化。

總結：央行發行數字貨幣，更多的是著眼於國內因素，一者是因為這是大勢所趨，二者在於數字貨幣確實有諸多優勢。而人民幣國際化，更多時候，是一個水到渠成的事情。中國人民銀行推出數字貨幣，無論是對國內還是對國際，都是一場重大的貨幣體系變革。

⑦ 為什麼我們國家要發行數字貨幣

央行發行數字貨幣的目的是替代實物現金，降低傳統紙幣的段橋發行和流通成本，增強經濟交易的便利性和透明度。發行數字貨幣的作用：

1、低交易成本

與傳統的銀行轉賬和匯款相比，數字貨幣交易不需要向第三方支付費用，其交易成本更低，特別是與跨境向服務提供商支付高額費用相比。

2、交易速度快

數字貨幣中使用的區塊鏈技術具有分散化的特點，不需要任何類似清算中心的集中機構來處理數據。事務處理速度更快。

3、高度匿名

除了沒有中間人參與的點對點交易之外，數字貨幣相對於其他電子支付方式的一個優點是它支持遠程點對點支付。它不需要任何可信的第三方作為中介，在完全陌生的情況下，交易雙方無需任何幫助就可以完成交易。

相互信任，具有較高的匿名性，可以保護交易者的隱私，但同時也為網路犯罪創造了便利，容易被洗錢等犯罪活動所利用。

(7)數字貨幣對貨幣創造的影響擴展閱讀：

數字貨幣是一把雙刃劍：

一方面，它依靠區塊鏈技術實現去中心化，除數字貨幣外，還可以應用於其他領域，這也是比特幣流行的原因之一。

另一方面，如果數字貨幣被公眾廣泛用作貨幣，將對貨幣政策的有效性、金融基礎設施、金融市場、金融穩定等產生型裂重大影響。

其中對貨幣政策的影響

如果數字貨幣被廣泛接受並能發揮其作用，將削弱貨幣政策的有效性，給政策制定帶來困難。由於數字貨幣的發行人通常是一個不受監管的第三方，貨幣是在銀行系統之外產生的，發行量完全由發行人的意願決定，這將使貨幣供應量不穩定。

此外，當局無法監控數字貨幣的發行和流通，這將導致無法准確判斷經濟運行。政策制定帶來問題的同時，也削弱了政策傳導和執行的有效性。